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Contents
団体信用生命保険について
住宅ローンを組むにあたって団体信用生命保険に加入する必要があります。
保険料は、銀行負担なので、申込人の負担はありません。
ただし、団体信用生命保険の場合は加入者が死亡されるか高度障害になった場合に限られます。
高度障害とは、その人が一人で生活できない状態になる事です。
たとえば両目を失ったとか、両腕を失った場合がそれにあたります。
ガンと診断されても、その状態だけでは高度障害にはあたりません。
昔は医療技術が今ほど発達してなかったせいか、ガンになった場合、数カ月で亡くなってしまいました。
よって、団体信用生命保険に加入しておけば、たとえガンになったとしても、団体信用保険で住宅ローンの債務は免除されてきました。
しかし、最近は医療技術の向上で、ガンになったとしても５年以上生存されている人が５割以上にまでなっています。
この事自体は悪い話ではないのですが、団体信用生命保険に関しては、要件が充足されない事になります。
疾病保険について
そこで登場したのが疾病保険です。
この保険は有料で加入も任意ですが、最近はかなり多くの人が加入されています。
疾病保険は各銀行で多少異なっていますが、多くは８大疾病まで対を広げているところが多いようです。
疾病保険加入に際して注意しておきたい３つの点
ガンと診断されてすぐでるタイプかどうか
ここで注意しておきたい事は、ガンと診断された時に保険金がすぐでるタイプとそうでないタイプがある事です。
そうでないタイプの場合は、悪性のガンと診断されてから３カ月労務不能とか１年労務不能とかの条件がついています。
ガンについては、初期の場合は労務不能の診断は難しく、３カ月や１年の労務不能の条件では保険金請求においてハードルが高くなっております。
やはりガンについては、診断とされたらすぐ保険金がでるタイプの方が無難と思われます。
その事は通常のパンフレットではなかなか判別できないケースが多いので、各銀行で詳しい説明を聞いた方が良いでしょう。
住宅ローンとセットになっているので、住宅ローンを完済したら保険も消滅する。
これは団体信用生命保険も同様ですが、住宅ローンがなくなれば疾病保険も消滅します。
団体信用生命保険、疾病保険ともに住宅ローンとセットになっているので、住宅ローン実行以降に加入はできないし、解約もできません。
そして、住宅ローン完済時には保険も消滅します。
保険料控除にならない
団体信用生命保険、疾病保険ともに銀行が契約者の為、医療費控除の対象にはなりません。
まとめ
住宅ローンの加入時に団体生命保険や疾病保険に加入する際には、今現在加入している保険の見直しが必要です。団体信用生命保険の加入により、加入期間の生命保険はそれでカバーされているので、既存の生命保険の削減が考えられます。住宅ローンを組む機会に一度保険の見直しをしておきましょう。
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楯岡 悟朗（たておか ごろう）
「宅地建物取引士」「2 級ファイナンシャル・プランニング技能士」「賃貸不動産経営管理士」の資格を持ち、現在、きねや不動産株式会社取締役。
27 歳のときに営業未経験で大手不動産会社に入社。お客様を最優先に考え、業務に励んだことで多くの紹介を生み、社内表彰の常連となる。中途入社としては最短で役職者に昇進し、成績優秀賞を連続受賞。後輩の指導に励みながら年間50 件以上の不動産売買取引に携わる。32 歳のとき、義理の両親が経営する「きねや不動産株式会社」に入社。2014 年11 月取締役に就任。これまでに扱った案件は首都圏において400 件以上。取り扱った不動産の総額は70 数億円にのぼる。豊富な取引経験・知識を駆使しながら、不動産に関することであれば、どんな問題でも気楽に相談できる町医者的な不動産コンサルティング会社として、相談者の利益を追求する毎日を送っている。
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著者について
神奈川県生まれ。平井FP事務所代表。宅地建物取引士、ファイナンシャルプランナー(CFP)。
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