資産運用は、NISAかiDeCoかどちらを選ぶべきか

はじめに

今後に備えて蓄えをしていこうと思っていますが、銀行預金では金利が低いので他の運用を考えています。ただし、あまりリスクのあるものには投資をしたくありません。何か良い投資方法はありますか。

それならNISAやiDeCoを検討して見たらどうですか・二つとも政府が推奨しているもので、比較的安定した投資ができます。早速、NISAとiDeCoについて見て見ましょう

勇華

NISAとは

NISAとは、通常の投資では、株式や投資信託の配当金や値上り益には、２０．３１５％の税金がかかりますが、NISA口座内での運用利益は非課税となります。

NISAの種類･･･つみたてNISA・一般NISA・ジュニアNISA

IDeCoとは

iDeCoは、掛金の運用を自分で選択し、原則６０歳以降に受け取るしくみになっています。

どんな金融商品で、どれだけ積立るか、どのように受取るか、すべて自分自身で決める事ができる制度です。

掛金の内容

・毎月５千円から１万円単位で選べます。掛金の変更は年１回でき、６０歳限度に積立ます。

２０１８年１月より年単位等で掛金を支払うことが可能となりました。

ボーナス時にまとめて拠出するなど自分のライフプランに合わせた拠出ができます。

■掛金限度額

受取方法

６０歳～７０歳の間で、好きな時に受取りの開始ができます。。

受取方法は年金にように分割受取か一時金として一括受取ることもできます。

６０歳時点でiDeCoの加入者期間が１０年未満の場合は、支給開始年齢が先延ばしされます。

受取方法は老齢年金方式で５年以上２０年以下の期間で受け取るか、また老齢一時金として一括で受取るかを選択できるほか年金と一時金とを組合わせて受取ることもできます。

また、いづれの受取方法でも、受取金額が一定金額以内では、税制優遇が適用されます。

例外的な受取り方法

まとめ

資産運用はNISAかiDeCoのどちらを選ぶべきかについては、それぞれの特色を自分のライフプランに合わせて運用していく事が大切です。